INVESTIR POUR

PROTÉGER SA FAMILLE

Quelles sont les solutions existantes et accessibles pour mettre à l’abri mes proches ?

DES MOYENS POUR

PROTÉGER SES PROCHES

En France, il existe plusieurs solutions permettant de se protéger soi-même ou son entourage :

La mutuelle et la sécurité sociale;
Les assurances à fonds perdus, la prévoyance et les assurances vie;
L’immobilier.

La complémentaire santé, aussi appelée mutuelle, est obligatoire en France. Les assurances de la vie et la prévoyance, qui sont optionnelles, permettent de bénéficier d’une protection additionnelle.

Elles vous permettent notamment d’être en partie pris en charge pour une maladie, une hospitalisation. Ce n’est toutefois pas toujours suffisant.

Aussi, se constituer un patrimoine va vous permettre par exemple de :

Faire face aux aléas de la vie : perte d’un emploi, maladie, accident ou décès

Préparer les études de ses enfants et les différents frais s’y rattachant

Pouvoir le transmettre à ses héritiers et les mettre à l’abri

Une protection supplémentaire pour les couples mariés ou pacsés en cas de décès (protection juridique particulière portant sur la résidence principale en cas de mariage)

Également, il ne faut pas perdre de vue le poids des droits de succession qui constituent, souvent, une charge conséquente pour les héritiers. Il est possible de les anticiper et de limiter l’impact de la fiscalité en cas de décès.

PROTÉGER SA FAMILLE

NOTRE CONSTAT

Recourir au démembrement ? La valeur de la pleine propriété se compose de l’addition de valeur de l’usufruit et de la nue-propriété. Celle-ci est déterminée par l’âge de l’usufruitier.

En général, les parents au travers une donation notariée, cèdent la nue-propriété d’un bien immobilier ou des parts de sociétés à leurs successeurs. Ils conserveront l’usufruit afin de jouir du bien et d’en percevoir les loyers. Plus ils sont jeunes lors de la donation, plus le démembrement sera avantageux pour les enfants : au moment de la succession, les héritiers récupéreront la pleine propriété sans être soumis aux droits de succession pour la partie transmise.

Nous pouvons vous orienter dans la transmission de votre patrimoine. Nous mettons à profit notre expertise ainsi que nos connaissances des techniques de transmission : société, démembrement, utilisation du crédit immobilier, afin d’optimiser au maximum votre succession.

VOUS PROPOSER NOS

SOLUTIONS POUR PROTÉGER VOTRE FAMILLE

COMMENT PROTÉGER MA FAMILLE EN PASSANT PAR L'IMMOBILIER ?

La création d’un patrimoine immobilier permet aussi de développer le patrimoine de ses héritiers, cependant il convient de bien organiser et anticiper sa succession. Ne pas l’organiser revient à réduire et annuler une grande partie des efforts d’une vie, la fiscalité sur les droits de succession peut être très confiscatoire pour les enfants.

Les techniques d’optimisation ne manquent pas : donations, démembrements, création de sociétés, vente à soi-même etc.

Si vous réalisez l’investissement à crédit, l’assurance emprunteur couvre de base le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Il existe également d’autres options comme l’invalidité permanente totale (IPT), l'invalidité permanente partielle (IPP) et l’incapacité temporaire de travail (ITT) qui constituent un acte de protection pour sa famille.

COMMENT INVESTIR DANS L'IMMOBILIER ?

En amont de votre projet, une attention particulière doit reposer sur le mode de détention de votre bien immobilier. En fonction de vos objectifs, le fait d’acquérir son bien en nom propre ou en société peut avoir des conséquences fiscales bien différentes tant sur la fiscalité annuelle qu’à la revente (plus-value immobilière).

Si l’objectif est d’acquérir votre résidence principale, réaliser un achat en nom propre est souvent l’option à privilégier. Il existe une protection particulière pour les époux ou partenaires de pacs qu’on ne retrouve pas si la résidence principale est détenue au travers d’une société.

L’investissement immobilier est le placement préféré des Français. Il est le socle de la construction du patrimoine de chacun et peut revêtir de nombreuses formes.

Que vous souhaitiez acquérir votre résidence principale ou réaliser un investissement locatif ; si votre objectif est de développer votre patrimoine, il est recommandé d’investir en ayant recours au crédit immobilier. En effet, vous pourrez financer un bien avec un apport relativement faible par rapport à la valeur de ce bien, et donc développer votre patrimoine.